2 浏览各监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、
外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产
投资公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保
险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司，各金
融控股公司：
为深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好科技
金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五
篇大文章的决策部署，在中央金融委的统筹指导下，
围绕发展新质生产力，切实把“五篇大文章”落地落
细，提高金融服务实体经济的质量和水平，现提出以
下意见：
一、总体要求
（一）指导思想
坚持和加强党的全面领导，以习近平新时代中国
特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和中
央金融工作会议精神，完整、准确、全面贯彻新发展
理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以服务
社会民生、服务实体经济、服务国家战略为着力点，
深化金融供给侧结构性改革，促进加快发展新质生产
力，着力做好“五篇大文章”，有效防范化解金融风
险，统筹推进经济和金融高质量发展。
（二）主要目标
未来 5 年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样
- 1 -
化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，相
关工作机制更加完善、产品更加丰富，服务可得性、
覆盖面、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发展。
相关监管制度和配套机制进一步健全，评价体系更加
健全有效，政策协同性不断增强。
科技金融。针对科技型企业全生命周期的金融服
务进一步增强，对研发活动和科技成果转移转化的资
金和保险保障水平明显提升，科技金融风险分担机制
持续优化，努力形成“科技—产业—金融”良性循环。
绿色金融。绿色金融标准和评价体系更加完善，
对绿色、低碳、循环经济的金融支持不断加强，绿色
保险覆盖面进一步扩大，银行保险机构环境、社会和
治理（ESG）表现持续提升。
普惠金融。基本建成高质量普惠金融体系，助力
共同富裕迈上新台阶。普惠金融服务体系持续优化。
普惠信贷体系巩固完善。普惠保险体系逐步健全。
养老金融。第三支柱养老保险规范发展，养老金
融产品更加丰富，对银发经济、健康和养老产业的金
融支持力度持续加大，更好满足养老金融需求。
数字金融。银行业保险业数字化转型成效明显，
数字化经营管理体系基本建成，数字化服务广泛普及，
对数字经济发展提供有效助力。数字化监管架构流程
基本建成，监管数字化智能化水平大幅提升。
- 2 -
（三）基本原则
坚持问题导向，分类施策。打通束缚新质生产力
和“五篇大文章”发展的堵点卡点，创造良好制度环
境。引导银行保险机构结合自身定位和优势，针对性
优化“五篇大文章”发展战略。鼓励因地制宜、先行
先试，发挥示范效应。
坚持市场主导，惠企利民。尊重经济社会发展规
律，发挥市场在资源配置中的决定性作用。引导银行
保险机构树立正确社会价值导向，强化金融消费者保
护意识，加快构建商业可持续的经营模式，履行社会
责任，增强内生动力。
坚持守正创新，风险可控。强化科技引领，充分
发挥创新对新质生产力的主导作用，在市场化法治化
轨道上推进金融创新。统筹发展与安全，坚持金融创
新必须在审慎监管前提下进行，稳中求进，守牢风险
底线。
坚持系统观念，形成合力。加强监管与货币、财
税、产业、环保等政策协同联动，充分调动政府、企
业、市场等各方面积极性。推动形成各类金融手段相
互补充、金融机构各司其职、“五篇大文章”融合发
展的生动局面。
二、优化“五篇大文章”金融产品和服务
（四）聚焦卡点堵点提升科技金融质效。科技金
- 3 -
融要迎难而上、聚焦重点，助力以科技创新引领现代
化产业创新，促进新质生产力发展。鼓励有条件的地
区和银行保险机构结合科技型企业发展规律和特点先
行先试，研发专属金融产品，为科技型企业提供全生
命周期金融服务。在风险可控的前提下，加大信用贷
款投放力度。有效满足制造业中长期融资需求。加强
与外部投资机构合作，规范开展“贷款+外部直投”等
业务。探索推进知识产权金融服务。优化首台（套）
重大技术装备、重点新材料首批次应用、软件首版次
安全保险运行机制。
（五）聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系。绿
色金融要乘势而上、先立后破，促进经济社会发展全
面绿色转型。引导银行保险机构积极支持重点行业和
领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，促进清洁低碳
能源体系建设和绿色技术推广应用。丰富绿色金融产
品和服务，发展碳排放权、排污权等环境权益抵质押
融资，探索绿色保险费率调节机制，推动环境保护、
气候变化、绿色产业和技术等领域绿色保险业务发展。
强化对客户环境、社会和治理风险的分类管理与动态
评估，纳入业务管理流程和全面风险管理体系，采取
差别化管理措施。有效满足高耗能高排放行业低碳转
型的合理融资需求。
（六）聚焦痛点难点加强普惠金融服务。普惠金
- 4 -
融要雪中送炭、服务民生，促进全体人民共同富裕。
银行保险机构要公平对待各类所有制企业，持续加大
对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。鼓励开
发符合小微企业和个体工商户需求的产品和服务，加
大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。积极服务
乡村全面振兴，强化对高标准农田、种业振兴、产业
发展、农业基础设施建设等的融资支持。丰富普惠保
险产品供给，改善投保理赔服务，为普惠金融重点领
域提供全面保险保障。根据涉农经营主体融资需求特
点，探索丰富增信方式，优化涉农金融产品和服务模
式。扩大完全成本保险和种植收入保险政策实施范围，
因地制宜发展地方优势特色农产品保险。巩固拓展脱
贫攻坚成果，保持金融支持力度不减。提升特定群体
金融服务质效。
（七）聚焦现实需求加快养老金融发展。养老金
融要健全体系、增进福祉，积极适应老龄化社会发展
要求。发展第三支柱养老保险，支持具有养老属性的
储蓄、理财、保险等产品发展。扩大商业养老金试点
范围。丰富税优健康保险产品供给，让相关政策惠及
更多人民群众。探索包含长期护理服务、健康管理服
务的商业健康保险产品。持续推进人寿保险与长期护
理保险责任转换业务试点。加大对健康产业、养老产
业、银发经济的金融支持。在风险有效隔离的基础上，
- 5 -
支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设，探
索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等
服务有效衔接。推动金融适老化改造，提升老年人金
融服务体验。
（八）聚焦效能和安全促进数字金融发展。数字
金融要把握机遇、重视安全，提高金融服务便利性和
竞争力。积极引导银行保险机构数字化转型，提升数
字化经营服务能力，强化业务管理、改进服务质量、
降低服务成本。以数字金融创新巩固拓展数字经济优
势。加强数据安全、网络安全、科技外包等风险管理，
防范新技术应用带来的风险，提高运营韧性。鼓励科
技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术
服务。大力发展移动互联网终端业务，拓展线上渠道，
加强线上线下业务协同。健全适应数字化时代的金融
监管体系，增强数字化监管能力和金融消费者保护能
力。
三、发挥银行保险机构服务“五篇大文章”的职
能优势
（九）有效发挥开发性、政策性金融功能。开发
性、政策性金融要把坚守职能定位与做好“五篇大文
章”相结合，重点做商业性金融干不了、干不好的业
务。发挥中长期投融资优势，探索政策性金融工具服
务模式，立足自身定位为科技、绿色、农业、养老等
- 6 -
领域基础设施建设提供资金支持。立足职能定位，积
极践行普惠金融。支持政策性粮棉油收储、全产业链
升级和优质企业发展，促进稳产增收，助力维护国家
粮食安全。
（十）充分发挥全国性商业银行主力军作用。大
型商业银行要做优做强，走内涵式发展道路，增强金
融科技核心竞争力，发挥网络渠道、业务功能协同等
优势，提升“五篇大文章”综合金融服务能力。有力
落实国家战略，助力高水平科技自立自强和科技强国
建设。深化普惠金融专业化机制建设，做好小微企业、
乡村振兴相关金融服务。全国性股份制商业银行要坚
持差异化市场定位，围绕“五篇大文章”探索创新，
努力形成具有比较优势的业务模式。
（十一）积极引导中小银行立足当地开展特色化
经营。城商行和民营银行要发挥服务城乡居民、服务
中小企业、服务地方经济的生力军作用，注重利用管
理半径短、经营机制灵活等优势，结合自身资源禀赋，
针对性优化“五篇大文章”金融产品和服务。突出人
缘、亲缘优势，探索构建有效的小微企业服务模式。
农村中小银行要强化支农支小使命担当，深耕当地特
色产业，主动适应市场变化，支持农业产业链发展，
加大乡村振兴等领域融资支持。
（十二）大力发挥保险业经济减震器和社会稳定
- 7 -
器功能。保险机构要坚持保障本源，持续优化保险产
品和业务结构，为经济社会发展保驾护航。因地制宜
发展科技保险，实现科技研发、成果转化和应用推广
保险保障覆盖。丰富绿色保险产品供给，聚焦清洁能
源、绿色交通、绿色建筑、低碳技术、绿色农业等领
域需求，开发多样化绿色保险产品和服务。推动农业
保险扩面、增品、提标。鼓励保险机构开发各类商业
养老保险产品，积极推进健康保险发展，有效满足多
样化养老需求。推动巨灾保险发展，发挥好保险在防
灾减灾救灾中的作用。发挥保险资金长期稳定的优势，
持续加大对“五篇大文章”重点领域的融资支持。
（十三）主动发挥非银行金融机构专业优势。引
导各类非银行金融机构聚焦主业、规范发展。鼓励信
托公司培育发展养老信托、绿色信托、知识产权信托
等业务。金融资产管理公司要充分发挥不良资产盘活
处置专业优势，为企业优化资产负债结构等提供专业
金融服务。突出消费金融公司特色化服务功能，提升
普惠金融服务效能。支持金融租赁公司助力制造业企
业扩大销售、盘活设备资产，发展新能源船舶、新能
源汽车等绿色租赁。支持财务公司参与能源行业、汽
车行业等绿色减碳项目发展。支持符合条件的非银行
金融机构发行绿色信贷资产支持证券、绿色金融专项
债。鼓励资管机构加大对科技创新、绿色低碳、乡村
- 8 -
振兴、养老产业、数字化转型等领域的投资。
四、完善银行保险机构“五篇大文章”组织管理
体系
（十四）加强内部管理机制建设。银行保险机构
要提高政治站位，加强对“五篇大文章”相关业务的
组织领导，将“五篇大文章”纳入机构战略规划和年
度重点任务，建立健全专项领导协调机制，制定具体
工作方案，加强对相关业务的统筹推动和组织保障。
通过加大信贷资源投入、适当下放信贷审批权限、实
施差异化内部资金转移定价等措施，加大内部资源倾
斜，促进“五篇大文章”相关业务协调、持续、稳健
发展。鼓励符合条件的机构结合自身实际设立专门部
门或特色分支机构，提升专业化服务水平。
（十五）完善激励约束机制。银行保险机构要坚
持激励与约束相结合、业务发展与风险防控相结合、
短期利益与长期目标相结合，根据各重点领域发展动
态和风险特征，完善“五篇大文章”激励约束机制。
建立健全科学合理的绩效考核制度，适当提升相关业
务在内部绩效考核中的占比，有效调动基层工作积极
性。落实尽职免责制度，进一步明确免责的认定标准
和流程，促进各方履职尽责。
（十六）坚守风险底线。银行保险机构要严格按
照风险可控、商业可持续原则开展业务，避免一哄而
- 9 -
上、过度授信。加强对相关产品业务的合规性审查，
防止以监管套利为目的的“伪创新”“乱创新”。精
准确定支持对象和范围，严防以“五篇大文章”之名
骗取、套取金融机构资金。加强业务后续跟踪管理和
风险监测，前瞻性做好风险预警及化解处置预案。
五、做好“五篇大文章”的监管支持工作
（十七）强化监管引领。金融监管总局将持续完
善“五篇大文章”政策体系，制定相关实施方案，强
化政策激励，明确目标要求，建立健全统计制度。各
级监管部门要加强督促指导，强化统计监测分析，及
时开展评估检查，对政策落实不到位、执行走偏等问
题予以纠正。金融监管总局将适时对各监管局和银行
保险机构做好“五篇大文章”工作情况进行督导评价，
推动相关工作取得实效。
（十八）推动完善外部环境。各监管局要加强与
地方政府合作，推动健全风险分担机制，加强抵质押
相关权利配套机制和市场建设，畅通押品处置渠道。
推动完善企业和个人信用评价体系，营造诚实守信的
信用环境。支持地方政府建立完善融资信用服务平台，
有效整合各领域信息，与银行保险机构充分共享，为
优化“五篇大文章”金融服务创造有利条件。
（十九）严防违法违规金融活动。严厉打击以“五
篇大文章”相关概念名义开展的违法违规和金融犯罪
- 10 -
活动，切实维护金融市场秩序和社会稳定。加强立体
化、信息化的监测预警，坚持打防结合、标本兼治，
提高早防早治、精准处置能力。鼓励群众举报线索，
努力形成群防群治良好局面。
（二十）鼓励良好经验交流互鉴。支持符合条件
的地区结合自身经济金融发展需要，针对性地开展“五
篇大文章”试点示范。各级监管部门要加强调查研究，
组织银行保险机构沟通交流，及时总结“五篇大文章”
相关良好做法和意见建议。加大对良好经验的宣传力
度，通过示范带动和典型推广，加快形成可复制、可
推广的实践经验。
国家金融监督管理总局
2024 年 5 月 9 日
（此件发至监管分局与地方法人银行保险机构）
附：国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业
做好金融“五篇大文章”的指导意见》
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/Item
Detail.html?docId=1161216&itemId=917&generalty
pe=0
国家金融监督管理总局有关司局负责人就《关于
- 11 -
银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》
答记者问
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/Item
Detail.html?docId=1161215&itemId=915&generalty
pe=0
- 12 -