3 浏览各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银
行、外资银行、金融资产管理公司：
为深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融
工作会议、中央经济工作会议精神，进一步做好续贷
工作，切实提升小微企业金融服务质量，现就有关事
项通知如下：
一、优化贷款服务模式。银行业金融机构应当根
据小微企业生产经营特点、风险状况和偿付能力等因
素，优化贷款服务模式，合理设置贷款期限，丰富还
款结息方式，扩大信贷资金覆盖面。持续开发续贷产
品，完善续贷产品功能，并建立健全相关管理机制。
可以办理续期的贷款产品包括小微企业流动资金贷款
和小微企业主、个体工商户及农户经营性贷款等。
二、加大续贷支持力度。对贷款到期后仍有融资
需求，又临时存在资金困难的债务人，在贷款到期前
经其主动申请，银行业金融机构按照市场化、法治化
原则，可以提前开展贷款调查和评审，经审核合格后
办理续贷。
银行业金融机构同意续贷的，应当在原贷款到期
前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新
的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已
有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。
三、合理确定续期贷款风险分类。银行业金融机
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构对小微企业续贷的，应当按照金融资产风险分类的
原则和标准，考虑借款人的履约能力、担保等因素，
确定续期贷款的风险分类。
原贷款为正常类，且借款人符合下列条件的，不
因续贷单独下调风险分类，可以归为正常类：
（一）依法合规经营；
（二）生产经营正常，具有持续经营能力；
（三）信用状况良好，还款意愿强，没有挪用贷
款资金、欠息和逃废债等不良行为；
（四）符合发放贷款标准；
（五）银行业金融机构要求的其他条件。
对不符合本条前款规定的续期贷款，银行业金融
机构应当根据借款人偿债能力等因素开展风险分类，
真实、准确反映金融资产质量。
四、加强续期贷款风险管理。银行业金融机构应
当按照风险为本的原则，制定续贷管理制度，建立业
务操作流程，明确客户准入和业务授权标准，合理设
计和完善借款合同与担保合同等配套文件。
银行业金融机构应当多渠道掌握小微企业经营情
况和续贷资产相关信息，防止小微企业利用续贷隐瞒
真实经营与财务状况或者短贷长用、改变贷款用途。
切实加大对续贷贷款的贷后管理力度，及时做好风险
评估和风险预警。加强对续贷业务的内部控制，在信
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贷系统中单独标识续贷贷款，建立对续贷业务的监测
分析机制，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩
盖贷款的真实风险状况。
五、完善尽职免责机制。银行业金融机构应当建
立健全贷款尽职免责机制，完善内部制度，规范工作
流程，并将不良容忍与绩效考核、尽职免责有机结合，
切实为信贷人员松绑减负，有效保护信贷人员的积极
性，真正实现“应免尽免”。统筹考虑履职过程、履
职结果和损失程度等因素，明确信贷业务不同岗位、
不同类型产品的尽职认定标准，细化免责情形，畅通
异议申诉渠道，提升责任认定效率。
六、提升融资服务水平。银行业金融机构应当贯
彻落实金融支持实体经济发展的要求，加大小微金融
投入，提升融资对接力度，切实增强小微企业金融服
务获得感。根据小微企业客户的实际需求，改进业务
流程，积极提升金融服务水平，推动小微企业高质量
发展。
七、阶段性拓展适用对象。对 2027 年 9 月 30 日
前到期的中型企业流动资金贷款，银行业金融机构可
以根据自身风险管控水平和信贷管理制度，比照小微
企业续贷相关要求提供续贷支持。
本通知由国家金融监督管理总局负责解释。自本
通知印发之日起，《中国银监会关于完善和创新小微
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企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》
（银监发〔2014〕36 号）废止。
国家金融监督管理总局
2024 年 9 月 24 日
（此件发至金融监管支局和地方法人银行业金融
机构）
附：
国家金融监督管理总局发布《关于做好续贷工作
提高小微企业金融服务水平的通知》
https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/Item
Detail.html?docId=1180104&itemId=915&generalty
pe=0
国家金融监督管理总局有关司局负责人就《关于
做好续贷工作 提高小微企业金融服务水平的通知》答
记者问
https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/Item
Detail.html?docId=1180103&itemId=915&generalty
pe=0
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