1 浏览各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、直销
银行、外资银行：
今年以来，各银行机构和各级监管部门认真贯彻落实
“内控合规管理建设年”相关部署，聚焦重点领域、瞄准薄
弱环节，强化整治、补齐短板，将狠抓内控合规管理与提升
金融风险防控能力、服务实体经济高质量发展紧密结合，取
得了阶段性成效。
但应清醒看到，当前银行业面临的经济金融环境复杂严
峻，一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。有的银行落实国
家宏观政策不力，有的银行授信管理领域问题屡查屡犯，有
的银行监管套利手段花样翻新。特别是近期发生的存单质押
票据业务、个人信息安全等风险事件，社会影响恶劣，损害
了银行业的整体声誉，暴露了相关银行风险合规意识淡薄、
业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内
部员工道德风险突出等问题。亟需汲取教训、举一反三，加
快弥补管理缺陷和漏洞，从根本上扭转重效益轻合规、内控
要求为业务发展让路的局面。
为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金
融消费者合法权益，夯实银行业高质量发展根基，经银保监
会同意，现将有关事项通知如下：
一、坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署。
总体上看，银行机构能够自觉主动将党中央、国务院关于经
济金融工作各项要求转化为自身发展战略、内控目标和管理
行动。但仍有银行落实重大决策部署不力，虚报普惠金融指
标数据，资金违规流入房地产领域，违规新增地方政府隐性
债务，减费让利措施执行不到位。各银行机构要进一步提高
站位，坚决把思想和行动统一到党的十九届六中全会精神上
来，坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和
粗放经营模式，坚持正确发展方向，积极履行社会责任。要
努力探索促进科技创新的金融服务，加大对先进制造业和自
主可控产业链、供应链的支持力度，围绕实现“双碳”目标
创新绿色金融产品和服务。要大力发展普惠金融，不断改善
小微企业和民营企业金融服务，把更多金融资源配置到乡村
振兴的重点领域和薄弱环节，确保服务实体经济各项政策要
求落到实处。
二、聚焦风险漏洞，加快补齐内控合规管理短板。从机
构自查和监管检查情况看，贷款“三查”不尽职、统一授信
管理不到位、销售适当性要求执行不力等问题仍然突出。各
银行机构要把常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、
除顽疾相结合，聚焦问题多发环节和人民群众反映强烈的领
域，明确重要业务的风险控制点和管控措施，增强系统关键
节点的刚性控制，强化制度执行和监督评价，加强声誉风险
管理。要围绕近期风险事件，深入排查内控缺陷，加大日常
检查巡查力度，强化对分支机构和各经营单位的管理约束，
对屡查屡犯、整改进度缓慢的要督促处理，从根源上整治虚
构贸易背景、授信审查不严等顽瘴痼疾，切实提升风险管控
水平，彰显内控合规管理建设成效。
三、狠抓人员管理，强化常态化异常行为监测排查。不
少银行机构运用智能化、网格化手段加强员工行为的精细化
管理，今年以来，员工网格覆盖率、格长日常排查履职率和
排查记录异常人数均有显著增长。但部分银行重要岗位关键
人员管理有效性不足，案件风险事件频发。各银行机构要进
一步加强岗位有效制衡，规范不相容岗位管理，严格落实重
要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求，将相关执行
情况纳入绩效考评中。要强化员工劳动合同管理，严厉打击
参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行
为。要提升操作风险的监测预警能力，抓早抓小、防微杜渐。
针对重要岗位关键人员，要丰富监测手段建立更为严格的异
常行为排查机制，对有章不循、违规操作的要严肃处理，提
升从业人员风险意识和规矩意识。
四、严肃内部问责,切实增强惩戒震慑效果。随着银行
业市场乱象整治的持续深入，银行机构自我纠偏、整改问责
的自觉性不断增强。但当前银行内部问责层级总体偏低，屡
查屡犯问题集中整治中，有银行甚至对总行人员“零问责”。
各银行机构要切实扭转当前内部问责“宽松软”的状况，建
立健全从总行到分支行的责任认定与追究机制，不得以诫勉
谈话、扣减积分、经济处理等方式替代纪律处分，要下大力
气解决“问下不问上”“问前不问后”等问题。对屡查屡犯
问题的整改问责，要坚持更严标准和更高要求。对监管部门
责令内部问责的，要在规定时间内对直接负责的董事、高级
管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。对重大信用风
险事件、重大违法违规或重大案件中存在的失职渎职行为，
要严肃追究总行相关人员的领导责任和管理责任。
五、注重管常管长，完善内控合规长效机制。2017 年市
场乱象整治工作开展以来，银行机构累计修订制度 8.35 万
项，完善系统 4766 个，开展了案例警示、问题通报及合规
培训等形式多样的教育活动，合规稳健经营的行业文化持续
厚植。但内控合规管理资源不足、独立性不高、条线话语权
不够等情况仍不同程度存在，部分银行治理管控薄弱，“两
会一层”履职不充分，个别银行甚至监督制衡机制失效、内
控合规管理形同虚设。各银行机构必须深刻认识稳健合规是
商业银行经营的底线要求，要持续开展自查自纠和屡查屡犯
问题整治，对突出问题必须心中有数、持续跟踪整改。要以
今年的建设年活动为契机，以“当下改”促“长久立”，突
出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励，开展常态化
的内控检查排查和内部控制评价，做到防患于未然。
六、注重统筹施策，推进内控合规管理常抓不懈。各级
监管部门坚持对违法违规行为严查严处，全系统 2017 年以
来累计处罚银行业金融机构 9579 家次，处罚责任人员 1.22
万人次，罚没合计 104.36 亿元，超以往十几年总和，有力
促进了银行机构牢固树立“内控优先、合规为本”的理念。
各级监管部门要把推动内控合规管理建设作为深化银行治
理改革、提升风险防控能力的重要抓手。督促银行机构落实
内控合规主体责任，对机构自查问题畸少、避重就轻的，应
加强监管检查、督促查摆问题；对反映问题较多的，应有针
对性地指导弥补缺陷、消除风险隐患，确保金融领域不发生
影响经济社会稳定的风险事件。要加强与纪检监察部门的贯
通协作，一体推进合规文化与清廉金融文化建设，构筑“不
敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制，为构建新发展
格局提供有力金融支持。
中国银保监会办公厅
2021 年 11 月 23 日
（此件发至银保监分局与地方法人银行机构）