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份制银行，各保险集团（控股）公司：
为贯彻落实《国务院关于支持山东深化新旧动能
转换推动绿色低碳高质量发展的意见》（国发〔2022〕
18 号）有关部署，引导银行业保险业优化资源配置，
提高服务质效，支持山东深化新旧动能转换、推动绿
色低碳高质量发展，银保监会制定了《银行业保险业
贯彻落实〈国务院关于支持山东深化新旧动能转换推
动绿色低碳高质量发展的意见〉实施意见》。现印发给
你们，请遵照执行。
中国银保监会办公厅
2023 年 2 月 14 日
（请山东、青岛银保监局将此件转发至辖内银行
保险分支机构和地方法人机构）
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银行业保险业贯彻落实《国务院关于 支持山东深化新旧动能转换推动绿色低碳 高质量发展的意见》实施意见
为全面贯彻党的二十大精神，深入贯彻习近平总
书记关于金融工作的重要论述和对山东工作的重要指
示要求，落实《国务院关于支持山东深化新旧动能转
换推动绿色低碳高质量发展的意见》（国发〔2022〕18
号）有关部署，发挥银行业保险业支持保障作用，助
力山东深化新旧动能转换、推动绿色低碳高质量发展，
制定本实施意见。
一、工作目标
以《国务院关于支持山东深化新旧动能转换推动
绿色低碳高质量发展的意见》为指导，落实《山东省
建设绿色低碳高质量发展先行区三年行动计划（2023
—2025 年）》有关要求，深刻领会金融工作的政治性、
人民性，提升专业性，积极促进银行业保险业自身高
质量发展与山东建设绿色低碳高质量发展先行区的有
机契合，为支持中国式现代化山东实践提供强大金融
动能。
二、健全科技金融生态系统，支持高水平科技自
立自强
（一）推动科技金融发展提质增效。引导银行机
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构积极服务创新型领军企业、高新技术企业、科技型
中小企业，为更多专精特新“小巨人”、制造业“单项
冠军”“瞪羚”“独角兽”企业创新发展提供优质金融
服务，加大科技型企业知识产权质押融资、信用贷款、
首贷和小微企业续贷支持力度，努力实现科技企业贷
款余额、有贷款户数持续增长。鼓励保险机构完善科
技保险产品体系，形成覆盖科技企业研发、生产、销
售等各环节的保险保障。
（二）创新科技金融产品和服务。鼓励银行机构
结合科技企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，
采取更加灵活的利率定价和利息还付方式。在风险可
控前提下与外部投资机构深化合作，探索“贷款+外部
直投”等业务新模式。针对泰山人才工程、齐鲁人才
工程和青年人才集聚专项行动等重点群体的创新创业
金融需求，积极开发特色金融产品，提供职业责任、
人身意外以及健康养老等保险保障服务。支持保险机
构开展首台（套）重大技术装备保险试点和新材料首
批次应用保险试点，以及探索开办首版次软件保险。
（三）支持济南市建设科创金融改革试验区。鼓
励和支持试验区银行机构设立以“六专机制”为核心
的科创金融事业部、科技分（支）行等科创金融专营
（特色）机构，并在资源配置、业务审批、考核评价、
创新权限、任职交流等方面予以倾斜。引导符合条件
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的保险公司在试验区开展科技保险特色业务，支持发
展专业性的科创保险经纪机构，在依法合规、风险可
控的前提下支持有条件的机构发起设立再保险公司。
支持银行保险机构完善科技创新全周期金融服务。
三、大力发展现代金融体系，助力构建现代化产
业体系
（四）优化先进制造业和战略性新兴产业等重点
领域金融服务。支持银行机构扩大制造业中长期贷款、
信用贷款规模，重点支持高技术及智能制造业、战略
性新兴产业，支持山东打造国家级先进制造业集群。
引导保险资金在风险可控、商业自愿前提下，通过投
资股权、债券、私募基金、保险资产管理产品等多种
形式，为先进制造业和战略性新兴产业提供长期稳定
资金支持。
（五）加强和改进现代海洋经济发展金融服务。
鼓励有条件的银行机构在依法合规、风险可控的前提
下开展涉海金融体制机制创新，加大涉海抵质押贷款
业务创新推广，采取银团贷款、联合授信等模式加大
对海工装备基地、海洋牧场等重点领域的支持。加快
发展航运保险、滨海旅游特色保险、海洋环境责任险、
涉海企业贷款保证保险等，推广短期贸易险、海外投
资保险，扩大出口信用保险在海洋领域的覆盖范围。
（六）进一步完善外贸金融服务。鼓励银行保险
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机构聚焦高标准建设上合示范区、打造山东自贸试验
区升级版、RCEP 山东经贸合作示范区建设，合理利用
境内外市场资源，积极开展外贸金融服务，提供支付
结算、融资融信、财务规划、风险管理、关税保证保
险、出口信用保险等外贸金融产品服务和外贸金融整
体解决方案。
（七）积极做好能源交通绿色低碳转型的融资支
持。鼓励银行机构大力支持山东构建清洁低碳、安全
高效的现代能源体系，积极服务山东构建“四横五纵
沿黄达海”十大通道，探索并购融资、气候债券、绿
色信贷资产证券化等创新产品。鼓励保险机构通过债
权、股权、股债结合、资产支持计划和私募基金等形
式，参与山东能源交通基础设施项目建设。
四、加大绿色金融产品创新，服务建设绿色低碳
先行区
（八）持续完善绿色金融体系。从战略高度推进
绿色金融，鼓励有条件的银行机构设立绿色金融事业
部、特色分支机构，鼓励保险机构积极开展绿色保险
和资金运用，支持山东绿色发展。建立完善与绿色金
融相匹配的制度体系、工作机制、业务流程等，建立
绿色企业评价体系，在客户准入、授信政策等方面实
行差别化管理，积极开展环境权益融资、生态产品价
值实现、绿色消费信贷、绿色保险等金融创新，提升
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绿色金融专业服务能力。支持威海、烟台在绿色金融、
金融促进“蓝绿”融合发展等方面探索实践。
（九）强化绿色金融体制创新。支持山东探索促
进绿色金融创新的工作机制，加强银行保险机构绿色
金融业务发展情况的监测评估，引导金融资源支持高
碳行业企业向低碳转型及绿色低碳技术研发和成果转
化。支持有条件的银行保险机构在山东开展碳账户、
碳保险、碳资产证券化等探索创新。支持银行机构针
对绿色金融业务实施专项激励，通过调整内部资金转
移定价和经济资本占用等方式引导信贷资源绿色化配
置，鼓励保险机构将企业环境与碳减排等纳入投资决
策体系与保费定价机制。
（十）推进传统产业绿色升级。引导银行保险机
构支持传统支柱产业绿色化高端化发展、重化工业布
局优化和结构调整，在设备更新、技术改造、绿色转
型发展等方面提供中长期资金支持。同时，按照“有
保有压、分类管理”原则，坚决遏制高耗能、高排放、
低水平项目盲目发展。
（十一）支持黄河流域生态保护。引导银行保险
机构为黄河流域污染防治、生态保护修复工作提供全
方位的融资支持和保险保障。大力支持先进节水技术
发展和节水设施建设，围绕排污权等相关权益，与有
关方面加强协同，促进权益有序流转、优化配置，探
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索创新相关金融产品和服务。围绕黄河流域水利薄弱
环节治理、悬河治理、城市防洪排涝体系等建设项目，
提升金融服务质效。服务好滩区居民迁建工作，在搬
迁安置、产业就业、公共设施建设等方面提供金融支
持。进一步发挥保险业在防灾抗灾减灾方面的作用，
深化自然灾害研究，丰富和完善产品服务供给，在灾
前防范、灾时救援、灾后理赔等各环节发挥专业优势，
为黄河流域人民生命财产安全提供坚实保障。
五、提升涉农金融服务水平，扎实推进乡村全面
振兴
（十二）确保涉农金融投入稳定增长。加大涉农
信贷投放力度，单列涉农和普惠型涉农信贷计划，努
力实现同口径涉农贷款余额持续增长。持续监测县域
信贷资金适配情况和县域保险保障水平，提升山东县
域金融服务质效。继续保持山东基础金融服务基本全
覆盖，积极运用数字技术，向自然村延伸拓展基础金
融服务。
（十三）推动金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果同
乡村振兴有效衔接。推动在山东乡村振兴 20 个重点帮
扶县有经营业务的银行保险机构，特别是政策性银行、
大型银行、股份制银行和主要农业保险承保公司，实
现贷款余额、农业保险保额增长。支持保险公司加大
对重点帮扶县的保险保障力度，积极推广特色保险，
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力争每个重点帮扶县的优势特色农产品保险品种稳中
有增，各重点帮扶县至少有一款特色农产品保险产品，
农业保险保额持续增长。
（十四）创新乡村振兴领域特色金融供给。加大
对山东构建现代乡村产业体系的信贷支持，提升信贷
产品期限与农业生产周期的匹配性。优先保障粮食和
重要农产品供给，向“吨粮县、吨粮市”倾斜配置信
贷资源。积极发展面向新型农业经营主体的首贷、信
用贷，加大农户经营性信用贷款投放力度。强化乡村
建设中长期信贷投入，探索构建乡村建设领域综合平
衡融资模式，破解基础设施建设项目缺乏有效还款来
源难题。督促保险机构落实三大粮食作物完全成本保
险产粮大县全覆盖。稳步扩大关系国计民生和国家粮
食安全的大宗农产品保险覆盖面，大力发展山东优势
特色农产品保险。加快发展应对台风、地震、洪涝等
重大自然灾害的保险业务。
六、深入推进普惠金融战略，助力全体人民共同
富裕
（十五）增强小微企业金融供给。加强对小微企
业信用信息的挖掘运用，积极推广存货、应收账款、
知识产权等动产和权利质押融资业务，规范发展供应
链金融，促进小微企业融资增量扩面。支持银行机构
与国家融资担保基金及其合作担保机构有序开展总对
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总的“见贷即保”批量担保业务，为小微企业、个体
工商户提供信贷支持，合理分担贷款风险。进一步推
广“随借随还”模式，加大续贷政策落实力度。
（十六）创新新市民金融产品和服务。深入贯彻
“山东版”新市民金融服务工作方案，通过推出专属
信贷产品、提供定制型保险保障等方式，不断提高新
市民金融服务覆盖面和精准性。有效整合政务信息、
电商平台信息等多维度数据，对新市民客户进行精准
画像和风险评估，综合研判还款能力，减少对收入证
明和抵质押物的依赖，降低保费门槛与起保要求，扩
大贷款和商业保险覆盖面。关注灵活就业等重点人群，
量身打造特色信贷产品，创新推出专属健康保险、商
业养老保险、意外伤害保险、责任保险等保险产品。
（十七）着力服务民生事业发展。推动山东第三
支柱养老保险规范发展，稳步推进专属养老保险等试
点，支持山东合格机构设立理财子公司，支持符合条
件的养老保险公司等专业机构在山东设立分支机构。
鼓励保险机构参与山东长期护理保险试点，积极发展
商业医疗保险，持续提升城市定制型医疗保险业务的
普惠性、规范性和可得性。大力发展医疗、食品安全、
环境污染、疫苗、文旅体育等重点领域责任保险，稳
步扩大巨灾保险在山东的试点范围，更好发挥保险业
在民生保障和重大灾害救助方面的重要作用。
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（十八）以数字化转型推动高质量发展。支持银
行保险机构依托科技手段创新发展模式，推进数字化
转型，建立相适应的组织架构、激励机制、运营模式，
加强人才储备，夯实数据治理基础，强化科技能力建
设，充分应用金融科技，创新金融产品，改进服务质
量，降低服务成本，释放创新活力，强化业务管理，
提升市场竞争能力、风险管理能力和金融服务水平。
（十九）加强金融宣传教育和金融消费者权益保
护。引导银行保险机构多渠道开展金融消费者教育，
做好“3·15 教育宣传周”“9 月金融联合教育宣传活
动”，全面提升消费者金融素养，增强群众风险防范意
识，树立“收益自享、风险自担”观念。督促银行保
险机构进一步落实消费者权益保护工作主体责任，将
消费者权益保护工作理念贯穿到经营管理全流程，依
法合规、积极妥善处理消费投诉，切实加强金融服务
工作、有效提升金融服务质效。严厉打击侵害金融消
费者合法权益的违法违规行为，依法维护金融消费者
合法权益。
七、防范化解重大金融风险，确保山东金融稳健
运行
（二十）强化金融风险监测分析。督促银行保险
机构深化数据治理和应用，增强数据分析穿透能力，
建立健全风险监测预警体系。指导银行保险机构常态
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化排查各类金融风险隐患，密切关注大企业担保圈、
产能过剩行业、企业债券违约、交叉性金融业务及非
法集资等领域风险，跟踪监测重点区域、重点企业风
险态势，动态分析可能存在的风险触点，及时防控和
化解风险，防止风险交叉、蔓延。
（二十一）稳妥有序推进中小金融机构改革化险。
指导山东地方中小银行保险机构及时向地方党委政府
报告真实风险状况，推动发挥地方党政主要领导负责
的财政金融风险处置机制作用，压实属地维稳和风险
化解责任。支持开展山东中小法人银行风险资产清收
处置攻坚行动，用好地方政府发行专项债补充中小银
行资本政策。鼓励以改革化险一体推进的策略方法推
动山东地方中小机构深层次治理，深化农村商业银行
改革试点方案贯彻落实，加快推进城商行改革化险和
高质量发展，稳步实施村镇银行等中小机构并购重组
计划，持续引导信托公司、资产管理公司、财务公司
等非银机构回归本源主业。
（二十二）加强重点领域风险防控。督促银行机
构进一步做实资产质量，严格落实金融资产风险审慎
分类。鼓励全国性银行向山东倾斜不良资产处置政策
资源，加快工作节奏和处置进程。督促山东中小银行
加强资产质量真实分类、加大拨备计提力度，有效处
置不良资产。指导银行机构完善大型企业债务融资监
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测预警机制，提前制定接续融资和债务重组预案，积
极配合地方推进重点企业风险化解及遗留问题解决，
确保重点企业风险和担保圈风险一体化处置。坚持“房
住不炒”定位，落实“金融十六条”措施，“因城施策”
实施差别化信贷政策，推动房地产业向新发展模式平
稳过渡。积极配合化解地方政府债务风险。大力整治
各类违法违规金融活动。
八、保障措施
（二十三）加强党的全面领导。坚持党中央对金
融工作的集中统一领导，加强银行保险机构党的建设，
把党的领导真正融入公司治理各环节，切实发挥党组
织把方向、管大局、保落实的领导作用。银行保险机
构党组织要扛实政治责任，主动融入山东建设绿色低
碳高质量发展先行区的重大历史使命，按照山东省委、
省政府关于建设先行区的总体部署和重点任务要求，
为山东推进现代化强省建设提供有力金融支撑。
（二十四）建立工作保障机制。鼓励银行保险机
构建立协调推进机制，定期研究支持山东绿色低碳高
质量发展先行区建设重大事项，加强对驻鲁分支机构
的指导和支持。山东、青岛银保监局和地方法人银行
保险机构要成立主要领导同志担任组长的推动绿色低
碳高质量发展领导小组，统筹研究重大政策、重大改
革、重大工程，协调解决重大问题，要围绕本实施意
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见，细化制定具体工作方案，分年度列出具体目标清
单和工作清单，以项目化方式推进工作落实。
（二十五）建立重大改革先行试点机制。鼓励银
行保险机构加强与山东的沟通协调，支持山东在绿色
低碳高质量发展、养老金融等领域率先探索实践。山
东、青岛银保监局和山东省内银行保险机构要加强政
策配套支持，积累改革经验，探索建立银行业保险业
促进绿色低碳高质量发展的体制机制和有效路径，发
挥示范引领作用。
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