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现将《消费金融公司监管评级办法》印发给你们，请遵照执
行。
国家金融监督管理总局
2024 年 12 月 9 日
（此件发至金融监管分局和消费金融公司）
消费金融公司监管评级办法
第一章 总则
第一条 为全面评估消费金融公司的经营管理和风险状况，
合理配置监管资源，有效实施分类监管，促进消费金融公司稳健
经营和规范发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和
《消费金融公司管理办法》（国家金融监督管理总局令 2024 年
第 4 号）等有关法律、部门规章的规定，制定本办法。
第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的
开业满一个完整会计年度以上的消费金融公司法人机构的监管
评级，监管部门可以依据本办法对当年新设立的消费金融公司进
行试评级。
第三条 消费金融公司监管评级是指监管部门根据日常监
管掌握的情况以及其他相关信息，按照本办法对消费金融公司的
整体状况作出评价判断的监管过程，是实施分类监管的基础。
分类监管是指监管部门根据消费金融公司监管评级结果，参
考消费金融公司季度风险分级等情况，对不同评级级别的消费金
融公司在市场准入、监管措施以及监管资源配置等方面实施有所
区别的监管政策。
第四条 消费金融公司的监管评级工作由国家金融监督管
理总局及各级派出机构按照依法合规、客观公正、全面审慎的原
则组织实施。
第二章 评级要素
第五条 消费金融公司监管评级要素包括公司治理、资本管
理、风险管理、合作机构管理、专业服务质量、消费者权益保护、
信息科技管理等七个部分，评级指标由定量和定性两类组成。
第六条 消费金融公司监管评级结果的满分为 100 分，各部
分的分值权重分别为公司治理（15%）、资本管理（15%）、风险
管理（25%）、合作机构管理（10%）、专业服务质量（10%）、
消费者权益保护（15%）、信息科技管理（10%）。每一项评级要
素满分均为 100 分，评级要素得分由监管人员按照评分标准评估
后结合专业判断确定，评级综合得分按照各评级要素权重汇总形
成。在评级综合得分的基础上，根据评级调整事项对评级级次进
行调整，形成监管评级结果。
第三章 组织实施
第七条 消费金融公司的监管评级周期为一年，评价期间为
上一年 1 月 1 日至 12 月 31 日。监管评级工作原则上应当于每年
4 月底前完成。
第八条 消费金融公司监管评级按照初评、复评、审核、反
馈监管评级结果等环节进行。
第九条 国家金融监督管理总局根据消费金融公司风险特
征和监管重点，可以于每年开展监管评级工作前对相关评级指标
和评价要点进行适当调整。
第十条 国家金融监督管理总局及各级派出机构应当持续、
全面、深入收集与消费金融公司评级相关的内外部信息，充分反
映消费金融公司的公司治理、风险管理、业务经营等情况。相关
信息包括但不限于：市场准入、非现场监管、行政处罚信息，现
场检查报告，公司治理、数据治理、案件管理、防范非法金融活
动等专项监管信息，消费金融公司有关经营管理文件、审计报告、
信访和违法违规举报信息及其他重要内外部信息等。
第十一条 国家金融监督管理总局各级派出机构根据日常
监管掌握情况，对消费金融公司进行监管评级初评和复评。初评
由各级派出机构负责组织实施，对每一项评级指标的分析判断应
当理由充分、分析深入、判断合理。复评由直接监管消费金融公
司的金融监管局组织实施。初评与复评应当遵循评级尺度统一、
客观准确和公平公正等原则，复评结果对初评结果有调整的，应
当说明调整理由。
第十二条 国家金融监督管理总局对监管评级复评结果进
行审核，确定参评消费金融公司的监管评级最终结果，并将监管
评级最终结果反馈各金融监管局。
第十三条 国家金融监督管理总局各级派出机构应当将消
费金融公司的监管评级最终结果以及存在的主要风险和问题，通
过监管会谈、审慎监管会议、监管意见书等方式向消费金融公司
通报，并在通报中提出相应整改要求。
消费金融公司在收到监管部门的评级结果通报后，应当及时
将有关情况通报消费金融公司董事会、监事会（监事）和高级管
理层，并通报消费金融公司主要股东，通报内容包括但不限于：
评级结果、监管部门反馈的主要问题、整改要求等。消费金融公
司应当严格限定评级结果使用用途，不得用于广告、宣传、营销
等商业目的。
第十四条 消费金融公司应当确保其提供的数据及其他资
料真实、准确、完整，如存在隐瞒重大事项或者报送、提供的信
息和资料有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，视情节轻重下
调其监管评级，情节严重的可以依照相关规定采取审慎监管措
施。
第四章 评级结果与运用
第十五条 消费金融公司的监管评级结果从优到劣分为 1—
5 级和 S 级，其中 2 级和 3 级进一步细分为 A、B 两个档次。消
费金融公司出现重大风险的，直接划分为 5 级。处于重组、被接
管、实施市场退出等情况的消费金融公司经监管部门认定后直接
列为 S 级，不参加当年监管评级。
第十六条 消费金融公司的监管评级结果全面反映消费金
融公司经营状况、专业服务能力、风险管理能力和风险程度。
监管评级为 1 级的消费金融公司经营状况持续良好，公司治
理架构健全、机制完善，风险管理能力强，内部控制有效，主要
股东抗风险能力突出且对消费金融公司经营给予有力支持。消费
金融公司可能存在一些轻微问题，但能够通过公司内部“三道防
线”及时发现并解决。
监管评级为 2 级的消费金融公司经营状况稳健，风险管理能
力较强，主要股东经营情况良好，对消费金融公司经营能够给予
必要支持。消费金融公司存在一些较轻问题，但能够在监管提示
后在日常经营中予以纠偏解决。
监管评级为 3 级的消费金融公司存在一些明显问题，风险管
理能力有待加强，主要股东经营存在一些劣变迹象，或者虽经营
状况基本正常，但对消费金融公司经营支持力度不足或存在干涉
消费金融公司经营管理的行为。消费金融公司存在的问题如不及
时纠正，很容易导致经营状况进一步恶化，应当给予监管关注并
进行早期干预。
监管评级为 4 级的消费金融公司经营状况恶化，公司治理和
风险管理存在明显缺陷，部分风险问题突出，主要股东经营情况
显著恶化或出现流动性紧张的情况。需及时采取监管措施以改善
经营状况、降低风险水平，否则可能引发重大风险。
监管评级为 5 级的消费金融公司经营状况严重恶化，资产质
量快速劣变，可能或已经出现对外债务逾期，风险外溢趋势明显，
严重影响债权人利益或金融市场稳定，需要采取措施进行风险处
置或救助。
第十七条 消费金融公司的监管评级结果应当作为监管部
门制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的
主要依据。
国家金融监督管理总局各级派出机构应当根据消费金融公
司的监管评级结果，深入分析风险及其成因，制定消费金融公司
的综合监管计划，明确监管重点，确定非现场监测和现场检查的
频率、范围，并督促消费金融公司对发现的问题及时整改并上报
整改落实情况。
对监管评级为 1 级的消费金融公司，以非现场监管为主，定
期监测各项监管指标，通过现场走访、监管会谈和调研等方式，
掌握最新经营状况，适当放宽监管周期、降低现场检查频率，在
市场准入、创新业务试点等方面给予支持。
对监管评级为 2 级的消费金融公司，应当根据评级档次，按
照监管投入逐步加大的原则，适当提高非现场监管分析与现场检
查的频率、力度，增加与董事会和高级管理层的监管会谈频度，
及时发现消费金融公司经营管理中存在的问题，督促其持续改善
公司治理、内部控制和风险管理。
对监管评级为 3 级的消费金融公司，应当提高现场检查频
率，加大现场检查力度，督促改善公司治理机制，加强对董事和
高级管理人员履职行为的监管，密切跟踪研判消费金融公司及主
要股东经营及风险状况，加大对其高风险业务的监管指导，防范
风险外溢，视情况必要时采取相应监管措施，积极进行早期干预。
对监管评级为 4 级的消费金融公司，应当给予持续的监管关
注，限制其高风险业务活动，要求其立即采取措施改善经营状况、
降低风险水平，并区分问题性质依法采取要求主要股东履行增资
等相关承诺、限制股东权利、限制分配红利和其他收入、责令调
整董事、高级管理人员等措施，必要时暂停部分业务，制定恢复
与处置计划。
对监管评级为 5 级的消费金融公司，按照高风险非银机构风
险处置的有关要求执行。
第十八条 国家金融监督管理总局各级派出机构应当加强
对消费金融公司单项评级要素得分情况的监管关注，结合评级反
映的问题，针对该单项要素依法依规采取相应监管措施。
第十九条 监管评级结果应当作为消费金融公司业务分类
监管的审慎性条件。
监管评级结果为 1 级、2 级、3 级的消费金融公司，除开展
《消费金融公司管理办法》第十五条规定的基础业务外，经批准
可以开展《消费金融公司管理办法》第十六条规定的专项业务。
监管评级结果为 4 级的消费金融公司，可以开展《消费金融
公司管理办法》第十五条规定的基础业务。
监管评级结果为 5 级的消费金融公司，在风险敞口不扩大的
前提下，可以开展《消费金融公司管理办法》第十五条规定的以
下基础业务：接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公司及
其境内子公司的存款；向作为公司股东的境外金融机构借款。
第五章 附则
第二十条 本办法由国家金融监督管理总局负责解释。
第二十一条 本办法自印发之日起施行。《中国银保监会办
公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知》（银
保监办发〔2020〕128 号）同时废止。
附：
国家金融监督管理总局修订发布《消费金融公司监管评级办
法》
https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.ht
ml?docId=1191089&itemId=915&generaltype=0
国家金融监督管理总局有关司局负责人就《消费金融公司监
管评级办法》答记者问
https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.ht
ml?docId=1191092&itemId=917&generaltype=0