2 浏览各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行、
直销银行：
为进一步规范金融机构汽车消费金融业务，维护
汽车消费金融市场秩序，有效防范金融风险，促进汽
车金融行业高质量发展，切实维护消费者合法权益，
现就有关事项通知如下：
一、依法合规开展汽车消费金融业务
（一）严格执行《汽车贷款管理办法》。金融机构
开展与购车相关的贷款业务时，应当严格执行《汽车
贷款管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理
委员会令〔2017〕第 2 号）有关规定，合规发放个人
汽车贷款。禁止向非购车人发放个人汽车贷款。
（二）加强贷款合法性、合理性、真实性审查。
金融机构开展附加产品融资业务应当具有真实交易材
料，不得发放无真实交易背景的附加品融资贷款。禁
止对提车加价、担保费等费用提供贷款。
二、加强对汽车经销商的管理
（三）有效规范外包业务管理。金融机构应当严
格按照《银行业金融机构外包风险管理指引》（银监发
〔2010〕44 号）要求，建立健全外包管理制度，明确
管理组织架构和管理职责。金融机构在与经销商开展
汽车金融业务合作时，应当将委托经销商、担保公司
等第三方机构办理的业务事项纳入外包管理，禁止将
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授信审查、合同签订等风险管理核心职能外包。
（四）强化经销商准入。金融机构应当建立明确
的经销商准入标准，强化经销商资质审查，实行名单
制管理。加强经销商日常走访与持续性评估，及时终
止与不符合准入标准的经销商合作。
（五）加强经销商行为管理。金融机构与经销商
开展合作时，应当签订书面合同或服务协议，明确各
方职责边界。应当明确要求经销商不得以金融机构名
义，或以为客户提供金融服务为由收取费用；不得提
供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规金融产品
和服务。应当充分尊重消费者知情权与自主选择权，
明确告知年化贷款利率及费率，不得使用与实际不符
的“免收贷款违约金”“车辆免抵押”等话术诱导消费
者购买金融产品与服务；不得违背消费者意愿搭售产
品和服务，不得附加其他不合理条件，或向消费者指
定提供金融服务的金融机构。
（六）加强经销商金融服务人员管理。金融机构
应当对经销商金融服务人员进行系统规范的业务和职
业道德培训，确保其具备必要的金融知识和服务能力。
金融机构应当要求经销商建立完整的金融服务人员档
案，加强对相关人员备案登记及考核管理，未经备案
人员不得提供相关金融服务。金融机构应当要求经销
商在相应经营场所，如实公示已备案金融服务人员信
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息，规范金融服务人员工牌工位展示，督促其认真履
行职责。
三、维护市场公平竞争
（七）公平定价。金融机构对于具有同等授信条
件、申请相同汽车金融产品的借款人应当执行相同利
率，不得将利率水平与经销商返佣比例挂钩，不得授
权经销商进行贷款定价。
（八）公开信息。金融机构应在公开渠道展示各
项汽车贷款产品的年化贷款利率及费率、贷款违约金、
担保方式等关键信息。金融机构应当要求合作经销商
在公开渠道门店展示开展汽车金融业务的全部合作金
融机构名单及其官方网站、微信公众号等信息，不得
引导经销商故意隐瞒其他金融机构贷款产品信息。经
销商应主动告知消费者通过查阅合作金融机构在公开
渠道披露的贷款产品信息，保障消费者的知情权和自
主选择权。
（九）公平竞争。金融机构不得通过向经销商支
付高额佣金的方式引导经销商向消费者强制搭售金融
产品或服务，或选择性向消费者推介高佣金金融产品
或服务。
（十）合理支付经销商佣金。金融机构应当根据
反不正当竞争法，结合自身经营成本、市场经营实际
和经销商提供服务的实际成本及质效，合法合理确定
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佣金水平。不得向经销商高额支付不合理的佣金，不
得向消费者转嫁经营成本。
四、切实维护消费者合法权益
（十一）完善服务价格及合同管理，强化信息披
露。金融机构应当建立清晰的服务价格制定和调整机
制，实施科学的服务价格定价策略。严格贷款定价，
不得以贷收费，不得要求借款人接受不合理中间业务
收费。全面梳理现有贷款合同格式条款，及时修订不
合理条款。完善服务价格信息披露，在合同中以足以
引起金融消费者注意的方式，提示金融消费者关注服
务项目、服务价格、双方权责等重要信息。
（十二）加强个人金融信息保护工作，严格管理
操作风险。金融机构应当采取有效措施加强个人金融
信息保护，不得违反法律法规规定收集、存储、使用、
加工、传输个人金融信息，不得在未经消费者授权或
同意的情况下向第三方提供个人金融信息。
（十三）加强监督管理。金融机构应对照通知要
求开展自查自纠，发现问题及时整改。对金融机构存
在违反法律法规和本通知规定的，银保监会及其派出
机构可依法采取监管措施或者实施行政处罚。
中国银保监会
2022 年 12 月 27 日
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（此件发至银保监分局和地方法人银行机构，企
业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司）
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