农商银行运营管理现状及对策

  运营管理是农商银行各项经营管理的重要环节，建立规范的、精细化的运营管理模式对于提升农商银行的经营效益、防范各类经营风险有着十分重要的意义。本文拟就农商银行规范化、精细化的运营管理模式谈点粗浅的认识，以起到抛砖引玉之作用。

一、建立精细化运营管理模式的重要性

目前，我国正处于社会、经济全面转型的关键时期，经济的结构性变迁、利率市场化、资本市场改革、互联网金融等多项金融改革交织带来的冲击，使商业银行在新、旧常态的转换中面临多重困境。农商银行从总体结构上基本满足了农村各类社会群体的金融服务需求，但是从运营管理和服务质量上来看，长期有效的业务全流程管理和配套的质量控制机制存在欠缺，造成提供的产品和服务缺乏主动性和针对性、业务办理周期长，还造成农商银行内控机制减弱、部门合作不协调等系列问题，业务操作和管理目标极易发生冲突，引发一系列风险。因此，在目前市场环境变化的情况下，必须重新梳理或建立清晰明确的运营管理流程及相关制度，实行精细化管理，以提高客户体验和市场满意度、促进经营效率提升、加强内部激励和风险管控能力，从过去的粗放式管理模式彻底转变为精细化经营管理模式。

二、目前运营管理模式存在的问题

农村商业银行作为农村信用社金融改革的产物，凭借其灵活的管理体制、服务“三农”的市场定位，已牢牢扎根农村市场，成为农村金融市场的主力军。但是多数农村商业银行管理粗放、效益低下、缺乏足够竞争力。主要表现在：

（一）思想观念有待提高。目前，虽然多家农信社已完成农商银行改制，但法人治理结构仍不完善，“支农支小”的市场定位不清晰，对农村商业银行自身特色化、差异化优势认识不清。存在重业务、轻运营管理，片面追求规模大，业务增长速度快，忽视精细化管理，造成收益难以覆盖风险，风险集聚等现象，片面地认为运营管理不创造利润，在思想上没有引起足够的重视。

（二）考核机制相对滞后。绩效考核过度强调规模，效益占比较低，粗放经营特征较为明显。收入分配不合理，员工的贡献和配置的资源不匹配，多劳多得的分配原则没有得到充分体现，“吃大锅饭”的现象依然存在。

（三）产品创新能力较弱。农商银行由于受地域、经济等多种因素影响，业务经营创新性不够，服务手段落后，经营形式单一，相对业务发展较快的其他商业银行，在硬件设施和经营管理上存在着较大差距，其创新能力、硬件配置、结算手段明显处于劣势。长此以往，在市场竞争日趋激烈的状况下将会逐步边缘化。

（四）风险管理相对薄弱。全面风险管理有待提高，风险管理方式方法单一，不能正确地认识风险的复杂性和多样性，在发展速度和质量之间往往顾此失彼，风险管理制度、流程、系统尚不完善。员工参与全面风险管理的意识薄弱。

三、规范化、精细化运营管理建议

随着农商银行改革改制的不断深入，必须全面建立“规范化、集约化、精细化、标准化”的新型管理模式，这种管理模式将涵盖农商银行业务经营的方方面面，精细化管理是农商银行合规、科学发展的必然选择。对克服粗放经营、运用数据技术进行业务经营、成本和风险控制，实现价值最大化具有十分重要的意义。因此，笔者认为，必须要从转变观念、激励机制、业务流程、操作风险、制度执行等几个方面推进。

（一）转变观念提高认识。在实行规范化、精细化运营管理过程中，工作能否取得成效，观念的转变是推进规范化、精细化管理的必要条件。最终目的是实现效益最大化，而无论哪个环节出了问题，都会影响最终效益的获得。推行规范化、精细化运营管理就是要把运营管理与经营目标结合起来，管理要出效益，而效益的获得与运营管理中的每一个环节都息息相关。

(二)建立科学激励机制。建立科学的激励机制，是强化执行力的有效手段。如果缺乏调动员工积极性的奖惩机制，内部激励机制不健全，员工干与不干、干好干坏一个样，就必然会导致企业经营效益低下。对于网点实行差别化考核模式，兼顾不同的起跑线，设定不同奖励级别，对不同的网点考核内容各有侧重。对于机关员工，如果那些执行能力好的员工没有得到相应的效益工资，与完不成任务的员工得到工资一样，严重挫伤了员工干事创业的积极性。要想使员工积极努力地执行，必须打破吃大锅饭的现象，建立一套科学的、精细化的奖惩机制，全行上下形成良好的执行文化氛围，推动全行员工提高工作效率和工作质量。

(三)规范操作人员风险。要加强内部管理，不断提高经营管理水平，就要严格执行各项规章制度，及时弥补内控薄弱环节。要把各个业务环节流程控制作为规范化、精细化管理的切入点，通过再造业务环节流程来控制细节，做到每项业务的完成都能按照精细化的管理要求运作。同时，强化监督检查，确保执行制度的严肃性，加大对基层网点检查力度，做到常规与专项、现场与非现场检查相结合，并实行后台部门联动检查。通过有效的检查，增强员工内控风险防范意识和制度执行能力，提高人防、物防和技防水平，杜绝各类案件的发生。

（四）业务流程标准化推进。优化业务操作流程，提高工作效率。一是针对不同业务种类，简化不必要的操作流程，运用合理科学的技术手段，增强业务审查审批的科学性。二是针对不同客户的产品偏好、业务性质、业务量的大小、业务发生频率分别设计服务手段和流程，提高运作效率，减少客户办业务等待的时间，提高客户的满意度。（山西绛县农商银行任卉、侯红娟）