XY省银行账户分类分级管理自律公约
（暂行）

第一章总则

第一条（制定依据）为有效防范风险，满足客户合理银 行账户需求、提升客户开户体验，保护金融消费者合法权益， 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别 和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中 国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）、《人民币银行结 算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号）、《中 国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》 （银发〔2016〕302号）、《中国人民银行关于加强支付结算 管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发 〔2016〕261号）、《中国人民银行关于加强开户管理及可疑 交易报告后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号）等法 律、制度规定，制定本公约。

第二条（适用范围）XY省账户业务自律机制委员会的 成员单位办理个人及企业人民币银行结算账户业务的，应遵 守此公约。

第三条（总体原则）账户功能应与身份核实程度相匹配。 银行受理个人及企业银行账户业务时，遵循“ 了解你的客户” 原则，对客户身份、交易目的和用途等进行多方面核实，按 照兼顾优化服务与防范风险的要求，按照“账户功能与身份 核实程度相匹配”的原则赋予账户相应功能。

第四条（服务原则）银行在核实客户身份和客户账户使 用需求过程中，要充分利用客户现场随身携带证件、证明等 辅助材料，充分利用现有官方网站、官方公众号、手机查询 验证、合法第三方等渠道，结合询问开卡用途、每日资金交 易额度等情况，与客户协商后确定账户类别和交易限额。银 行要通过优化账户服务保证客户良好的开户体验。